FRC Regionalprinzip - Proof of Concept

Die regionalen Banken machen das Geschäft. Das ist auch gut so...

Heinz Hofstaetter
7. Februar 2025

FRC Regionalprinzip - Proof of Concept

Sehr oft hören wir, dass unsere Dienstleistungen nicht erwünscht sind, weil die regionalen Banken "sowie so keine Chance haben und wir uns als Gemeinde damit nur selbst schädigen".

Wer dadurch glaubt, dass professionelle Darlehensausschreibungen die regionalen Banken aus dem kommunalen Finanzierungsmarkt drängen, der irrt gewaltig.

2024 konnten wir als FRC bei einem abgewickelten Ausschreibungsvolumen von € 250 Mio wiederum belastbare Ergebnisse erzielen. Dabei sind 76% unserer Darlehnsausschreibungen gemessen am Finanzierungsvolumen den Regionalbanken in Österreich zugeschlagen worden. Und das bei klarem Bestbieterprinzip. Gemessen an der Anzahl wäre der Wert noch höher. So viel zur Diskussion über Bankomatstandorte. Externer Ansatz und Vielfalt erhöhen den Wettbewerb.

Sind Sie überrascht? Wir nicht, denn das macht Sinn. Und wir kennen den Markt.

Was zeichnet Regionalbanken aus, die lediglich in einer bestimmten geografischen Region Bankgeschäfte betreiben.

Raiffeisen: "Die Genossenschaftsbanken entstanden in Österreich im 19. Jahrhundert. Noch heute haben Genossenschaftsbanken die wirtschaftliche Förderung ihrer Mitglieder als Ziel festgelegt. Sie sind als finanzieller Nahversorger tief im wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Leben der Region verwurzelt." - In Österreich gibt es rd. 300 eigenständige Raiffeisenbanken.

Sparkassen: "Vor mehr als 200 Jahren wurde die erste Sparkasse Österreichs gegründet mit dem Zweck, allen Menschen eine Zukunftsvorsorge zu ermöglichen. Heute ist die Bankengruppe eine der größten und traditionsreichsten Banken Zentraleuropas mit dem Ziel, nachhaltig Wohlstand zu schaffen." - In Österreich gibt es 49 eigenständige Sparkassen.

Volksbanken: "Die regionale Verankerung und unsere Genossenschaftsstruktur machen uns nicht nur weitgehend unabhängig vom weltweiten Finanzmarkt, sondern auch viel flexibler. Die Volksbank hat sich in Österreich als Hausbank etabliert." - In Österreich gibt es 9 eigenständige Volksbanken.

WKO: Bedeutung von Regionalbanken - WKO (am Beispiel Vorarlberg)


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Ausschreibungsservice [Modul AS]

Kommunen müssen laufend investieren und Kommunalfinanzierungen bleiben im Fokus der Banken. Unser laufendes Ausschreibungsservice für Neufinanzierungen und Umschuldungen ist bekannt. Der Kanal ist neu. Die FRC-Kreditplattform ist für alle Kommunen zugänglich. Hier hat jede Kommune die Möglichkeit, ihre Ausschreibungen zu organisieren, ohne auf unsere Beratungsleistungen zu verzichten.

Portfoliomanagement [Modul PM]

In der Folge betreuen wir auch gerne Ihre bestehenden Kommunalfinanzierungen. Ein laufendes Finanzierungscontrolling für die bestehenden Finanzierungen ist die Basis für ein effizientes Finanzierungsportfolio.


FRC ist der wesentliche und nachhaltige Dienstleister in Österreich zum Thema kommunale Finanzierungen und verfügt über maßgeschneiderte Angebote und Analysetools. Unser Leistungsspektrum erstreckt sich von der laufenden Betreuung des bestehenden Finanzierungsportfolios (Modul Portfoliomanagement) bis zur Neuausschreibung (Modul Ausschreibungsservice). Ein umfangreiches Berichtswesen rundet unser Service ab. Damit erfüllen unsere Kunden stets Ihre externen Vorgaben hinsichtlich interner Kontrollen und gesetzlicher Regelungen.

Eine maßgeschneiderte Unterstützung („Financial Engineering“) kann die Effizienz bei den Gemeindefinanzen deutlich erhöhen. Umgelegt auf alle Gemeinden in Österreich sprechen wir hier von Einsparungen in der Höhe von einigen hundert Millionen Euro. Durch die Zusammenfassung größerer Volumina bzw. durch unsere hohe Marktdurchdringung entsteht der FRC Pooling-Effekt.

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COVID-19 & Gemeindefinanzen: Sonderrabattierung bei Kreditausschreibungen - verlängert

Negative Zinsindikatoren und unsere Erfahrungen bei Kreditverträgen für Gemeinden

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Über Heinz Hofstaetter

Heinz Hofstaetter ist seit 2016 Geschäftsführer der FRC-Finance & Risk Consult GmbH. Als Betriebswirt mit Abschluss an der Wirtschaftsuniversität Wien und als Bankkaufmann begann er seine berufliche Laufbahn bei KPMG in Frankfurt am Main in den Bereichen Industrie, Anlagenbau, Lebensmittel, Banken und Corporate Finance.

Es folgte der Einstieg in das Bank- und Kapitalmarktgeschäft bei der Bank Austria Investmentbank in Wien. Als langjähriger Prokurist und Vorstand der HYPO NOE im Bereich Finanzierung (Public Finance, Real Estate, Project Finance) mit einer Bilanzsumme von ca. 15 Mrd. und als Geschäftsführer von zwei Investmenthäusern in Österreich beschäftigte er sich intensiv mit den Themen Finanzierung und Kapitalmarktanlagen. Er war unter anderem verantwortlich für ein diversifiziertes Portfolio von Assets under Advisory von 6,5 Mrd. EUR in allen Vermögensklassen.

Darüber hinaus hat Herr Hofstaetter bis 2008 eine nachhaltige Verbriefungsplattform für langfristige Vermögenswerte aufgebaut. Das Setup einer Bewertungsplattform von 2009 bis 2015 für komplexe Finanzinstrumente in Frankfurt am Main rundet seine universelle Ausrichtung ab.